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最初买房的想法，应该是在落户上海时就萌生了，只不过当时因为资金有限，也只能想想。

在过去的六年时间里，我的薪资水涨船高，慢慢有了一些积蓄，2021年时就开始想要买房。

差不多这个时候，上海出台了“沪十条”，为优先满足“无房家庭”，实施新房摇号积分制，随后实施细则落地，像我这种未婚、在上海无房的新上海人基础分只有50分。

当时上海一二手房价格明显倒挂，这也是积分制出现的一大背景，也是这个原因，我当时一心只想买新房，秉着不当接盘侠的心态，2021年下半年开启了我在上海的“打新”之路。

对于单身的我来说，打新并不占优势，再加上我工作年限的问题，总分也不过五十分出头，基本上处于被拦在门外的节奏。

大概总结了下我的打新情况，参与认购的新房基本位于外环外，毕竟资金有限，最高的入围分接近70分，唯一入围的一个项目，最终因为排号太靠后，选房的机会都没给我留下，这是我离成功买房最近的一次。

一直到2022年，“打新”都一无所获。

因为单身积分太低，我始终在“门外”徘徊。

如果说2021年、2022年上海新房市场都是“社保巨子”的舞台，我等只有围观的份。

2022年下半年以后，买房的急迫性没那么强了，市场也开始出现变化，2023年开始买房的心态也发生变化，上半年的时候看了几个新房，看得上的还是会被积分劝退。

下半年之后，上海触发积分的项目在不断减少，后来年底上海临港和金山调控政策做了微调，市场开始下行，观望情绪也开始出现。

整体大环境不太好的情况下，我也不再执着于新房，甚至不再执着于买房。

这期间，我仍然维持着对市场的关注，同时也开始关注一些二手房。

一开始，对于二手房的态度是只看看，不买，关注的区域也只限于诸如青浦新城和嘉定新城这样的远郊。

直到2024年初，中介推了一套位于南翔的低总价次新二手房，我心动了。

这套70平米左右的一居室，位于外环外，总价350万左右，通勤友好，距离地铁只有三四百米，缺点是房型不太好，而且是顶层，但是在低总价面前我觉得这些都是次要的，要知道这个小区正经两房挂牌价都要在500万+。

谈判当天，在我之前也有买家跟房东谈价，但是之后没谈拢，轮到我时几乎没有什么极限拉扯，房东挂牌价360万，最后降到345万，单价5万元/平方米，我直接交了定金。

后来我才知道，和我差不多时间成交的一套同面积和户型房子，总价比我这套要高15万，我觉得我应该是“捡漏”在低点了。

在支付首付款时，我选择了七成首付，爸妈也支援了一些。

首付加税费总共250万+，剩下的部分有50万选择了公积金贷款，且还款方式均为等额本金，贷款期限30年，每月月供不到5000元，这样，我每月的公积金基本上可以覆盖月供。

之所以选择高首付，一来不想因为高额房贷牺牲了生活质量，这样就违背了我买房的初衷，二来现在房价处于下行状态，拉满杠杆的行为在随时有失业风险的当下不可取。

那么，我为什么不多贷一点，去买总价500万以上房子？

实际上，可行。但高首付的逻辑就是少贷款，相应的月供就会低一些，现在我每月的公积金可以覆盖所有贷款，这意味着买房并不会影响我的生活质量。反而相较于频繁搬家的租房生活还有质的提升。

从我近五年的规划来看，房子的功能属性基本上能够满足我的需求，这就足够了。

还有就是房子的保值功能，在我看来即便是楼市下行环境下，这套房子仍能实现保值，毕竟2021年上半年同等面积的户型卖出过460万的高价。即便是降，降价空间也不太大了，毕竟这里是上海，而且这个小区的房子流动性我不太担心。

不过，房子买完之后政策上来了不少小插曲。

年初买下这套二手房，交了定金没多久，办贷款的时候，房贷利率下调了25BP，当时觉得很幸运，算是赶上了实实在在的优惠。不过才两三个月，5月27日沪九条发布，利率又有了大幅度下调，公积金贷款利率2.85%，5年期以上房贷利率下限调整到3.5%，感觉损失了数百块。

好在已经成功上车，细数下来我的买房之路跨了四个年头，这下，终于可以不再漂泊了。

米兰告诉我们，在她买房的这几年，眼看着房价形势越来越严峻，但是在上海租房几乎每年一搬，这种居无定所的漂泊感是她坚定买房的重要原因。上车二手房也是因为价格到了阶段性低点，无论是对比同户型还是小区成交均价，她入手的一套房价都不算高，在房价下行阶段，她选择降低杠杆，追求更好的居住质量。

当前市场环境下，房贷利率已降至低点，房价也到了合理范围内，这种情况下你会选择加杠杆买房吗？欢迎读者朋友们评论区一起讨论。